SBI Car Loan @7.70% जल्दी Apply करें -डाक्यूमेंट्स , शर्तें जाने सब कुछ

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हेलो दोस्तो आज हम यहाँ पर जानने वाले है कार लोन से संबधित कुछ महत्वपूर्ण जानकारी जिनको जानना आज हर एक आम व्यक्ति के लिए जरूरी है जो भी कार लोन लेने की सोच रहा है या कार लोन लेने जा रहा है। क्योंकि आज एक हर आम आदमी कार लेना चाहता है और रोजमर्या की जरूरतों और खर्चों में से वह अपने लिए इतना नहीं जोड़ पाता जिससे वह अपने लिए एक कार नगद पैसे दे कर खरीद सके। इसलिये आज हम जिसके बारे में बताने जा रहे है वह है कार लोन। आपके सारे सवालों के जवाब आज हम आपको अपने द्वारा इस पोस्ट में देने की कोशिश कर रहे है।

बैंक एंव वित्तीय संस्थान कई तरह के लोन देती है जिसमे से एक है कार लोन। आज् हर एक आदमी का सपना है कि वह अपने द्वारा अपने पैसों से एक घर ले सकें और कहीं आने जाने के लिए एक कार हो जिसमें वह अपने पूरे परिवार के साथ वह अपनी सप्ताहिक छुट्टी का आनंद उठा सकें।

कौन होगा ऐसा जो आज जमाने के साथ आगे नहीं बढ़ना चाहता सबकी इच्छा होती है कि वह भी सब की तरह आगे बढ़े और अपनी जरूरतों के साथ-साथ अपने परिवार की जरूरतों का भी ख्याल रख सकें और उनकी खुशियों का भी ख्याल रख सकें। और एक कार उनकी खुशियों को डबल कर सकतीं है तो क्या आप भी चाहेंगे अपने घर की खुशियों में चार चाँद लगाना तो देर किस बात की आज ही अपने घर खुशियाँ ले आइये। आज आपको इस पोस्ट के जरिए कार लोन कैसे ले ये बताने जा रहें। ध्यान दीजिए-

Table of Contents

कार लोन क्या है

किसी भी व्यक्ति द्वारा अपनी व्यक्तिगत आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए लिया गया लोन चाहे वो एक कार लेना ही क्यो न हो क्योंकि कार लेना हर किसी का सपना होता है, कार से न सिर्फ आप अपना जीवन आरामदेह बनते है, बल्कि बहुत सी मुश्किलें भी कम कर सकते हैं, जैसे रोजाना पब्लिक ट्रांसपोर्ट से जूझते हुए दफ्तर पहुँचना या वीकेंड की छुट्टीयों का आनंद उठाना वो हर चींज आप कर सकते है जो आप अपनी खुद की कार में करने का सपना देख रहें थे। जिससे आपकी जिंदगी बहुत ही आसान हो सके।

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कार लोन कैसे प्राप्त करें

SBI बैंक द्वारा कार लोन प्राप्त करने के कई माध्यम आपके पास उपलब्ध है ये आप पर निश्चित करता है कि आप किस प्रकार से लोन लेना चाहते है और किस कार के लिए लोन लेना चाहते है यह आप अपनी सुविधानुसार किसी भी तरीके से कार लोन प्राप्त कर सकते है। जैसे कि


भारतीय स्टेट बैंक (SBI ) द्वारा बैंक आपको कई प्रकार के कार लोन ऑप्शन प्रदान कराता है

SBI बैंक द्वारा नई कार खरीदने पर कार लोन में, मुख्य रूप से दो उत्पाद अर्थात। फोर व्हीलर और टू व्हीलर हैं जिसमें फोर-व्हीलर को मोटे तौर पर 7 वेरिएंट्स में वर्गीकृत किया गया है और टू-व्हीलर 2 वर्गीकृत किया गया हैं।

एसबीआई कार लोन योजना के तहत पांच प्रकार के लोन बैंक द्वारा आपको दिये जाते हैं:

1. एसबीआई कार लोन

2. एसबीआई ग्रीन कार लोन

3. एनआरआई कार लोन

4. एसबीआई एश्योर्ड कार लोन

5. एसबीआई लॉयल्टी कार लोन


एसबीआई कार लोन

उद्देश्य:- नई पैसेंजर कार, मल्टी यूटिलिटी व्हीकल की खरीद के लिए(एमयूवी) और स्पोर्ट्स यूटिलिटी व्हीकल (एसयूवी)।

योग्यता:- राज्य/केंद्र सरकार, सार्वजनिक क्षेत्र के नियमित कर्मचारीउपक्रम, रक्षा वेतन पैकेज (डीएसपी), अर्धसैनिक वेतन पैकेज(पीएमएसपी) और भारतीय तटरक्षक पैकेज (आईजीएसपी) ग्राहक और लघुविभिन्न रक्षा प्रतिष्ठानों, निगमों के कमीशन अधिकारी,निजी क्षेत्र की कंपनियां, प्रतिष्ठित प्रतिष्ठान और पेंशनभोगी।

पेशेवर, स्व-नियोजित, व्यवसायी, और अन्य जो आयकर हैंमूल्यांकन करता है।कृषि और संबद्ध गतिविधियों में लगे व्यक्ति। आयु:- 21-67 वर्ष, ऋण की स्वीकृति के समय।संयुक्त खातों के मामले में, वापसी अवधि की गणना इस आधार पर की जाएगीअधिक आयु वाले आवेदक की।


आय की गणना सह-ऋणकर्ता सहित

वेतनभोगी के लिए- शुद्ध मासिक आय (मासिक)>=25000 या (वार्षिक>=300000/-) आयबैंक ब्याज/लाभांश/किराया जैसे अन्य स्रोतों से जोड़ा जा सकता है।फिर आवेदक व्यवसायी, पेशेवर, प्रोपराइटर / पार्टनर और व्यवसायी रुपये का लाभ या सकल कर योग्य आय।3,00,000/- प्रति वर्ष अन्य से आय बैंक ब्याज/लाभांश/किराया जैसे स्रोतों को जोड़ा जा सकता है।

किसान की शुद्ध वार्षिक आय रु। 4,00,000/-.किसानों के मामले में- कृषि आय के अलावा, उधारकर्ता के पास होना चाहिएमासिक किस्तों की आदायगी के लिए पर्याप्त अतिरिक्त आय धारा। जो कि उधार ली गई राशि से शुद्ध मासिक आय की ईएमआई का कम से कम 2 गुना होनी चाहिए, शुद्ध वार्षिक आय कहलायी जायेगी।जिस व्यक्ति की आय शामिल है वह सह-उधारकर्ता के रूप में शामिल होगा।

सह उधापकर्ता आवेदकों की अधिकतम संख्या दो तक सीमित होनी चाहिए।(सह-आवेदक के रूप में माता-पिता, जीवनसाथी(पत्नी), पुत्र, अविवाहित बेटी, भाई, या हो सकता है ,अविवाहित बहन)।


ऋणकर्ता द्वारा ऋण ली गई राशि

ऋणकर्ता द्वारा न्यूनतम: रु 1.00 लाख और अधिकतम वेतनभोगी शुद्ध मासिक आय का 48 गुना तक।स्व-नियोजित, पेशेवर, मालिक और व्यवसायी: 4 गुना तकआईटीआर के अनुसार प्रति वर्ष शुद्ध लाभ या सकल कर योग्य आय।


किसान द्वारा आय की गणना का स्वरूप

शुद्ध वार्षिक आय का 3 गुना तक।कार लागत (ऑन-रोड कीमत) में एक्स-शोरूम कीमत, सड़क कर, बीमा शामिल हैं।जबकि एक्सेसरीज, एक्सटेंडेड वारंटी और टोटल मेंटेनेंस की लागत नहीं होनी चाहिएकिसी भी स्थिति में ऋण राशि 100% से अधिक नहीं होनी चाहिए वाहन की एक्स-शोरूम कीमत का।मॉडल के मामले में, जहां 100% वित्त उपलब्ध है, ऋण राशि होगीवाहन के सड़क मूल्य पर अधिकतम 100% जैसा कि ऊपर बताया गया है।


EMI(कुल वार्षिक आय)/NMI(कुल मासिक आय):

कुल वार्षिक आयईएमआई/एनएमआई इतने से अधिक नहीं होना चाहिए  
5 लाख तक हो50%
5-10 लाख तक60%
10 लाख से अधिक65%

कार की कितनी राशि तक लोन मिल सकता है एलटीवी और मार्जिन

ब्याज इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितनी अवधि के लिए लोन ले रहे है और आपकी मासिक अदायगी कितनी होगी इस बात को ध्यान में रख कर आपको शुध्द राशि पर लगने वाला ब्याज देना होता है। जो कि वर्तमान में


SBI Care Loan Interest Rate कार लोन पर लगने वाला ब्याज दर

1.मार्जिन: ऑन-रोड कीमत का 15%। (वेतन पैकेज ग्राहकों के लिए सड़क पर 10% कीमत)।

2.ऑन-रोड कीमत का 85% (एक्सशो रूम की कीमत का अधिकतम 100% तक ऋण)

3.सीएसपी ग्राहकों के लिए ऑन-रोड मूल्य का 90% (एक्सशो रूम मूल्य का अधिकतम 100% तक ऋण)

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कार लोन का कर्ज अदायगी की अवधि

1.बैंक द्वारा आपको न्यूनतम 3 वर्ष एंव अधिकतम 7 वर्ष या 70 वर्ष की आयु तक

2.सह आवेदकों की अधिकतम संख्या दो तक सीमित है। इससे ज्यादा आप सह-उधारकर्ती शामिल नहीं कर सकते।


सह-उधारकर्ता की संख्या

1.अधिक आयु वाले आवेदक के आधार पर गणना की जाती है।

2.इनमें से जो भी पहले हो। सह-उधारकर्ता के मामले में, चुकौती अवधि होगी


SBI Car लोन के लिए कौन-कौन आवेदन कर सकता है

  • आवेदन कर्ता का भारतीय नागरिक होना अनिवार्य है।
  • आवेदन कर्ता की उम्र 21 वर्ष से अधिक होनी चाहिए।
  • आवेदन कर्ता की कम से कम मासिक आय 25,000 रू या सालाना आय 300000-400000 के मध्य होना आवश्यक है।
  • आवेदन कर्ता पर किसी भी प्रकार की कोई कानूनी प्रक्रिया नहीं चलनी चाहिए।
  • SBI बैंक द्वारा लोन लेने के लिए आपका अकाउंट उस बैंक में होना अनिवार्य है।

Sbi Car Loan में लगने वाले प्रमुख दस्तावेज

  • आई-डी प्रूफ (आधार कार्ड, पेन कार्ड, राशन कार्ड, ड्राईविंग लाइसेंस)
  • पासपोर्ड साइज फोटो( आवश्यकता अनुसार)
  • ऐड्रेस प्रूफ( राशन कार्ड, आधार कार्ड इत्यादि)
  • चालू बैंक खाता ।

एसबीआई (SBI) बैंक कार लोन की अन्य बैंको से तुलना

अन्य बैंको के लोन से तुलना में भारतीय स्टेट बैंक कार लोन (Car Loan) की सारणी नीचे दी गई है-

बैंक/ NBFCभारतीय स्टेट बैंकHDFC बैंककेनरा बैंकऐक्सिस बैंकICICI बैंकयूनियन बैंक
ब्याज़ दर7.70% से शुरु7.95% से शुरू7.30% से शुरु8.65% से शुरू7.90% से शुरू7.40% से शुरु

एसबीआई (SBI Customer Care) कस्टमर केयर शिकायत

  • एसबीआई (SBI) कस्टमर केयर टोल-फ्री नंबर 1800-425-3800 और 1800-11-2211  संपर्क कर सकते हैं
  • आप ग्राहक सेवा तक भी पहुँच सकते हैं। 080-26599990 पर कॉल करके ( शुल्क लागू)
  • आप 8008202020 पर ‘UNHAPPY’ SMS कर सकते हैं
  • आप ऑनलाइन ग्राहक शिकायत फार्म भी भर सकते हैं और जमा कर सकते है
  • आप contactcentre@sbi.co.in पर अपने अनुरोध / शिकायत की जानकारी देते हुए एक ईमेल भेज सकते हैं
  • अंत में आपके पास की एसबीआई (SBI) की शाखा में जाने का भी विकल्प है

SBI Car Loan: महत्वपूर्ण पहलू

एसबीआई कार लोन (SBI CAR Loan) के लिए आवेदन करते समय कुछ प्रमुख कारक निम्नलिखित हैं जिन्हें आपको ध्यान में रखना चाहिए:

क्रेडिट स्कोर जाने: कार लोन (Personal Loan) के लिए आवेदन करते समय एक महत्वपूर्ण कदम यह है कि आप अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करें। यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर है, तो आपके पास कम ब्याज़ दर पर अपना लोन स्वीकृत होने की अधिक संभावना है।

केवल आवश्यक लोन राशि लें: सुनिश्चित करें कि आप केवल एक लोन राशि लें जिसे आप चुका सकते हैं। अधिक लोन राशि लेना जो आपको चाहिए वह केवल आपकी ब्याज़ लागत में जोड़ देगा और लॉग-टर्म में कोई लाभ नहीं होगा।

एक ही समय में कई लोन आवेदन न करें: एक साथ कई बैंको के साथ कार लोन (CAR Loan) के लिए आवेदन न करें, क्योंकि यह आपके लोन आवेदन की मंज़ूरी की संभावना को कम कर सकता है 


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FAQ

प्रश्न. क्या मैं लोन आवेदन में अपने पति/ पत्नी की आय भी जोड़ सकते हैं?

उत्तर: हाँ, आप लोन आवेदन में अपने पति/ पत्नी की आय नहीं जोड़ सकते हैं। हालाँकि, आपका पति/ पत्नी अन्य कार लोन (Personal Loan) के लिए खुद आवेदन कर सकते हैं।

प्रश्न. लोन अवधि पूरी होने से पहले क्या लोन भुगतान कर सकते हैं? क्या इस पर शुल्क लगता है?

उत्तर: हाँ, लोन अवधि पूरी होने से पहले लोन भुगतान कर सकते हैं, इस पर बची हुई लोन राशि का 3% शुल्क लगता है।

प्रश्न. क्या मैं फिक्स ब्याज़ दर और फ्लोटिंग ब्याज़ दर के बीच कोई एक चुन सकता हूँ?

उत्तर: नहीं, आप नहीं चुन सकते हैं। पर्सनल लोन (Personal Loan) फिक्स ब्याज़ दर पर ही मिलता है।

प्रश्न. मेरा एसबीआई (SBI) में सैलरी अकाउंट नहीं है। क्या मैं कार लोन (Personal Loan) के लिए आवेदन कर सकता हूँ?

उत्तर: हाँ, आप आवेदन कर सकते हैं। जिन लोगों का एसबीआई (SBI) में सैलरी अकाउंट नहीं है वो एसबीआई में कार लोन (Personal Loan) के लिए आवेदन कर सकते हैं।

प्रश्न. मैं एसबीआई (SBI) ग्राहक सेवा के साथ कैसे संपर्क कर सकता हूँ?

उत्तर: फ़ोन द्वारा: आप बैंक को टोल-फ्री नंबर 1800-425-3800 या 1800-11-2211 पर कॉल कर सकते हैं
ईमेल द्वारा: आप contactcentre@sbi.co.in पर ईमेल भेज सकते हैं या आप नजदीकी एसबीआई (SBI) शाखा पर जा सकते हैं

प्रश्न.यदि मैं 73 वर्ष का हूं तो एसबीआई (SBI) से कितनी लोन राशि प्राप्त कर सकता हूँ?

उत्तर:आप एसबीआई (SBI) से 12 लाख रु. तक का पेंशन लोन प्राप्त कर सकते हैं।

प्रश्न.क्या मैं अपना कार लोन ( CAR Loan) दूसरे बैंक से एसबीआई में ट्रांसफर कर सकता हूँ?

उत्तर:एसबीआई (SBI) खाताधारक समय-समय पर कार लोन (CAR Loan) बैलेंस ट्रांसफर ऑफ़र प्राप्त कर सकते हैं। आप अपने ऑनलाइन बैंकिंग अकाउंट में, योनो मोबाइल ऐप पर या एसबीआई (SBI) ग्राहक सेवा से संपर्क करके इस तरह के ऑफ़र जान सकते हैं।

प्रश्न.एसबीआई कार लोन (CAR Loan) राशि की सीमाएं क्या हैं?

उत्तर: कार लोन (CAR Loan) के रूप में आप जो न्यूनतम राशि ले सकते हैं वह रु 25,000 और वर्तमान में अधिकतम लोन राशि रु 20 लाख है।


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