Sbi Home Loan @6.70% Kaise le: विशेषताएं,लाभ और ब्याज़ दर।

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हेलो दोस्तो आज हम यहाँ पर जानने वाले है होम लोन से संबधित कुछ महत्वपूर्ण जानकारी जिनको जानना आज हर एक आम व्यक्ति के लिए जरूरी है जो भी होम लोन लेने की सोच रहा है या होम लोन लेने जा रहा है। क्योंकि आज एक हर आम आदमी अपना स्वमं का घर लेना चाहता है और रोजमर्या की जरूरतों और खर्चों में से वह अपने लिए इतना नहीं जोड़ पाता जिससे वह अपने लिए एक घर नगद पैसे दे कर खरीद सके।

इसलिये आज हम जिसके बारे में बताने जा रहे है वह है होम लोन। आपके सारे सवालों के जवाब आज हम आपको अपने द्वारा इस पोस्ट में देने की कोशिश कर रहे है।

बैंक एंव वित्तीय संस्थान कई तरह के लोन देती है जिसमे से एक है होम लोन। आज् हर एक आदमी का सपना है कि वह अपने द्वारा अपने पैसों से कहीं आने जाने के लिए एक कार ले सकें और स्वमं का घर हो जिसमें वह अपने पूरे परिवार के साथ खुशी से रह सकें।

कौन होगा ऐसा जो आज जमाने के साथ आगे नहीं बढ़ना चाहता सबकी इच्छा होती है कि वह भी सब की तरह आगे बढ़े और अपनी जरूरतों के साथ-साथ अपने परिवार की जरूरतों का भी ख्याल रख सकें और उनकी खुशियों का भी ख्याल रख सकें। और एक आपका स्वमं का घर उन खुशियों को डबल कर सकता है तो क्या आप भी चाहेंगे अपने घर की खुशियों में चार चाँद लगाना तो देर किस बात की आज ही अपने घर खुशियाँ ले आइये। आज आपको इस पोस्ट के जरिए होम लोन कैसे ले ये बताने जा रहें। ध्यान दीजिए-


Table of Contents

होम लोन लेने का उद्देश्य | Purpose of taking home loan

  • मकान निर्माण के लिए जमीन या प्लाट खरीदना।
  • नया घर या फ्लैट खरीदना या निर्माण करना
  • मौजूदा घर या फ्लैट खरीदें या मौजूदा घर का विस्तार करना।
  • मौजूदा घर या फ्लैट की मरम्मत या नवीनीकरण हेतु।
  • अन्य बैंक या वित्तीय संस्थाओं से गृह ऋण का अधिग्रहण
  • परियोजना लागत के हिस्से के रूप में फर्निशिंग या इंटीरियर (साज सज्जा हेतु)।
  • अवधि के दौरान स्वयं के संसाधनों से किए गए निवेश की प्रतिपूर्ति।
  • मकान फ्लैट निर्माण की खरीद के लिए बारह महीने से पहले
  • घर मरम्मत और घर का विस्तार

एक व्यक्ति को एक से अधिक घरों के लिए ऋण (लोन) दिया जा सकता है बशर्तें-

  • आवेदक या आवेदकों को आय मानदंड के साथ-साथ ईएमआई एनएमआई मानदंड को पूरा करना चाहिए। मौजूदा ऋणों की चुकौती दायित्वों को समाप्त करना और इसक अधीन मौजूदा ऋण का संतोषजनक आचरण. यदि कोई हो, जैसा कि के विवरण से प्रमाणित है। ऋण खाता और सिबिल रिपोर्ट, बशर्तें स्वीकृति प्राधिकारी संतुष्ट हो। आय के स्रोत की वास्तविकता और चुकौती क्षमता की निरंतरता कर्जदार।
  • यदि किसी व्यक्ति के पास अकेले या संयुक्त रूप से दो या दो से अधिक घधर है तो के लिए एक्सपोजर तीसरे घर के बाद भूखंड की खरीद को सीआरई गृह ऋण के रूप में माना जाएगा।
  • एक ही आवासीय में दो से अधिक इकाइयों के अधिग्रहण के लिए गृह ऋण प्रस्ताव आवास परियोजना सहकारी आवासीय आवास परिसर की अनुमति नहीं होगी।
  • जहां बिल्डर पार्टनर निदेशक का अधिग्रहण किया जाता है, वहां होम लोन की अनुमति नहीं दी जाएगी।

SBI Home Loan Eligibility|होम लोन लेने के लिए पात्रता

  • आवेदक सहित आय के स्थिर स्रोत के साथ 18 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्ति कृषि और संबद्ध गतिविधियें में लगे हुए है।
  • यदि संपत्ति धारक के पास आय का स्वतंत्र स्रोत नहीं है, तो निकट संबंधी आय अर्जित करने वाले ऋण के लिए सह-उधारकर्ता(गारंटर) के रूप में शामिल हो सकते हैं और ऋण पात्रता पर पहुंचने के लिए उसकी आय ली जा सकती है।
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SBI Home Loan Eligibility For Sbi Employees|कर्मचारियों हेतु पात्रता

  • कर्मचारियों के लिए उन मामलों में कोई विचलन प्राप्त नहीं किया जाएगा जहां आवेदक अनुबंध के आधार पर अपनी सेवाएं प्रदान कर रहे हैं जो नवीकरणीय हैं प्रकृति और स्वीकृति प्राधिकारी (एसएमजीएस-वी के पद से नीचे नहीं) आश्वस्त हैं।
  • उन मामलों में जहां स्वीकृति प्राधिकारी एसएमजीएस-V के के पद से नीचे है, का अनुमोदन एजीएम (आरबीओ) (शाखा) (सीपीसी) से विचलन प्राप्त करना जारी रहेगा।

SBI Home Loan Term |ऋण (लोन) अवधि

  • 30 वर्ष तक उधारकर्ता के पहुंचने से पहले गृह ऋण के परिसमापन के अधीन 70 वर्ष की आयु।

अधिकतम आयु

  • होम लोन लेने वाले के लिए अधिकतम आयु सीमा 70 वर्ष निर्धारित की गई है, अर्थात वह आयु जिसके द्वारा ऋण पूरी तरह से चुकाया जाना चाहिए।
  • हांलाँकि, 70 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों को ऋण स्वीकृत करने के विवेक के साथ छोड़ दिया गया है।

नोट- बशर्तें बेटा,बेटी,पति,पत्नी, जो कानूनी उत्तराधिकारी हो और अधिमानतः 50 वर्ष से कम आयु का हो, ऋण चुकौती की सेवा के लिए पर्याप्त आय के साथ, सह-उधारकर्ता के रूप में शामिल होता है, गारंटर ऐसे मामलों में ऋण चुकौती संयुक्त जमा के माध्यम से की जानी चाहिए। सभी संयुक्त उधारकर्ताओं गारंटरों के नाम खाता चालू खाता।


For Government Serving Customer |सरकारी सेवारत (वेतनभोगी) ग्राहकों के लिए

  • सभी वेतनभोगी आवेदकों के लिए पिछले दो वर्षो का फॉर्म-16 या आईटीआर प्राप्त किया जाएगा।
  • सभी वेंतनभोगी  आवेदकों के लिए अधिकतम अनुमेय ऋण राशि की गणना की जाएगी जो कि शुद्ध मासिक आय के आधार पर आधारित होगीं।
  • आईटी रिटर्न जैसे परिवर्तनीय वेतन, प्रदर्शन, उत्पादन से जुड़े प्रोत्साहन, बोनस, ओवरटाइम भत्ता, व्यय की प्रतिपूर्ति आदि को इसमें शामिल किया जा सकता है करों को छोड़कर पिछले दो वर्षों के औसत के आधार पर वेतन आय और वैधानिक कटौती शामिल होगी।
  • वेतनभोगी व्यक्ति के मामले में सेवा में ब्रेक के लिए कोई विचलन नहीं पूछा जाना चाहिए पिछले दो वर्षों के दौरान 3 महीने तक की संक्षिप्त अवधि बशर्तें आवेदक वर्तमान में सेवा में हैं।

गैर सरकारी सेवारत (गैर-वेतनभोगी) ग्राहकों के लिए

व्यवसायी-पेशेवर-स्व-नियोजित

  • ऐसे प्रार्थी जो गैर सरकारी सेवारत है आई.टी. सभी गैर-वेतनभोगी आवेदकों के लिए पिछले तीन वर्षों का रिटर्न प्राप्त किया जाएगा।
  • अधिकतम अनुमेय ऋण राशि की गणना नेट वार्षिक आय के आधार पर की जाएगी।
  • आईटी रिटर्न होना चाहिए। उचित समय के भीतर आईटी प्राधिकरण के साथ दायर।
  • यदि पिछले दो वर्षों या अधिक के आईटीआर आवेदक द्वारा प्रस्तुत किया जाता है, जिसे आवेदक द्वारा आईटी प्राधिकरण के पास फाइल किया जाता है एक ही तारीख या एक ही वित्तीय वर्ष, फिर गृह प्रस्तावों पर विचार किया जाएगा।
  • आईटीआर का विधिवत सत्यापन करने के बाद डीजीएम (बी एंड ओ) से प्रशासनिक अनुमोदन प्राप्त करने के बाद, आईटीआर दाखिल करने में देरी के कारण और वास्तविकता के बारे में संतुष्ट होने के बाद और आय के स्रोत की स्थिरता और चुकौती क्षमता की निरंतरता के बाद ही लोन दिया जाएगा।

SBI Home Loan Elgibility For Farmers | किसानों (कृषक) के लिए पात्रता

उनकी गतिविधि की प्रकृति के आधार पर (जैसे खेती, डेयरी, मुर्गी पालन, बाग, आदि), भूमि जोत, फसल पैटर्न, उपज आदि और आय का औसत स्तर वहां से क्षेत्र में प्राप्त हुआ है उसके आधार पर उनकी वार्षिक आय की गणना के पश्चात ही वह लोन प्राप्त कर सकते है।

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EMI/NMI Ratio| ईएमआई/एनएमआई अनुपात

शुद्ध वार्षिक आय-वार वर्गीकृत अनुपात निम्नानुसार है

नेट वार्षिक आयईएमआई/एनएमआई अनुपात
1.20 लाख से कम या बराबर पर20%
1.20 लाख से अधिक और 3.00 लाख से कम पर30%
3.00 लाख से अधिक और 5.00 लाख से कम पर55%
5.00 लाख से अधिक और 8.00 लाख से कम पर60%
8.00 लाख से अधिक और 10.00 लाख से कम पर65%
10 लाख से अधिक होने की स्थिति में70%
  

वेतनभोगी वर्ग के लिए ईएमआई/एनएमआई अनुपात में निम्नानुसार छूट

नेट वार्षिक आयअनुमेय ईएमआई/एनएमआई अनुपात
सिबिल स्कोर
10.00 रू से अधिक होने की स्थिति में70%750 से कम
10.00 रू से अधिक होने की स्थिति में75%750 से अधिक

Who can Apply For SBI Home Loan |SBI लोन के लिए कौन-कौन आवेदन कर सकता है

  • आवेदन कर्ता का भारतीय नागरिक होना अनिवार्य है।
  • आवेदन कर्ता की उम्र 21 वर्ष से अधिक होनी चाहिए।
  • आवेदन कर्ता की कम से कम मासिक आय 25,000 रू या सालाना आय 300000-400000 के मध्य होना आवश्यक है।
  • आवेदन कर्ता पर किसी भी प्रकार की कोई कानूनी प्रक्रिया नहीं चलनी चाहिए।
  • SBI बैंक द्वारा लोन लेने के लिए आपका अकाउंट उस बैंक में होना अनिवार्य है।

Documents For SBI Home loan | होम लोन लेने में लगने वाले प्रमुख दस्तावेज

  • आई-डी प्रूफ (आधार कार्ड, पेन कार्ड, राशन कार्ड, ड्राईविंग लाइसेंस)
  • पासपोर्ड साइज फोटो( आवश्यकता अनुसार)
  • ऐड्रेस प्रूफ( राशन कार्ड, आधार कार्ड इत्यादि)
  • चालू बैंक खाता ।

SBI Customer Care Contact | एसबीआई (SBI) कस्टमर केयर शिकायत

  • एसबीआई (SBI) कस्टमर केयर टोल-फ्री नंबर 1800-425-3800 और 1800-11-2211  संपर्क कर सकते हैं
  • आप ग्राहक सेवा तक भी पहुँच सकते हैं। 080-26599990 पर कॉल करके ( शुल्क लागू)
  • आप 8008202020 पर ‘UNHAPPY’ SMS कर सकते हैं
  • आप ऑनलाइन ग्राहक शिकायत फार्म भी भर सकते हैं और जमा कर सकते है
  • आप contactcentre@sbi.co.in पर अपने अनुरोध / शिकायत की जानकारी देते हुए एक ईमेल भेज सकते हैं
  • अंत में आपके पास की एसबीआई (SBI) की शाखा में जाने का भी विकल्प है

SBI  Home Loan: महत्वपूर्ण पहलू

एसबीआई होम लोन (SBI Home Loan) के लिए आवेदन करते समय कुछ प्रमुख कारक निम्नलिखित हैं जिन्हें आपको ध्यान में रखना चाहिए:

क्रेडिट स्कोर जाने:  होम लोन (Home Loan) के लिए आवेदन करते समय एक महत्वपूर्ण कदम यह है कि आप अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करें। यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर है, तो आपके पास कम ब्याज़ दर पर अपना लोन स्वीकृत होने की अधिक संभावना है।

केवल आवश्यक लोन राशि लें: सुनिश्चित करें कि आप केवल एक लोन राशि लें जिसे आप चुका सकते हैं। अधिक लोन राशि लेना जो आपको चाहिए वह केवल आपकी ब्याज़ लागत में जोड़ देगा और लॉग-टर्म में कोई लाभ नहीं होगा।

एक ही समय में कई लोन आवेदन न करें: एक साथ कई बैंको के साथ होम लोन Home Loan) के लिए आवेदन न करें, क्योंकि यह आपके लोन आवेदन की मंज़ूरी की संभावना को कम कर सकता है 


SBI Home Loan Interest Rate 2021| SBI होम लोन की ब्याज दरें 2021

एसबीआई होम लोन योजनाएंनौकरीपेशा के लिए ब्याज दरेंस्व रोजगार के लिए ब्याज दरें
रेगुलर एसबीआई होम लोनटर्म लोन – 6.95% से शुरुमैक्सगैन – 7.30% से शुरुटर्म लोन – 7.15% से शुरुमैक्सगैन – 7.45% से शुरु
एसबीआई रियल्टी होम लोन7.65% – 8.05%7.65% – 8.05%
एसबीआई प्रिविलेज होम लोनक्रेडिट एसेसमेंट के आधार परक्रेडिट एसेसमेंट के आधार पर
एसबीआई शौर्य होम लोनक्रेडिट एसेसमेंट के आधार परक्रेडिट एसेसमेंट के आधार पर
एसबीआई फ्लेक्सिपे होम लोनक्रेडिट एसेसमेंट के आधार परक्रेडिट एसेसमेंट के आधार पर
एसबीआई होम लोन फॉर नॉन सैलरीड क्रेडिट एसेसमेंट के आधार परक्रेडिट एसेसमेंट के आधार पर
एसबीआई एनआरआई होम लोनक्रेडिट एसेसमेंट के आधार परक्रेडिट एसेसमेंट के आधार पर
एसबीआई ब्रिज होम लोनपहला वर्ष: 9.50%दूसरा वर्ष: 10.50%
एसबीआई होम लोन बैलेंस ट्रांसफर6.95% से शुरु6.95% से शुरु
एसबीआई होम टॉप अप लोनटर्म लोन – 7.50% – 9.65%ओवरड्राफ्ट – 8.40% – 8.75%टर्म लोन – 7.65% – 9.80%ओवरड्राफ्ट – 8.65% – 8.90%
एसबीआई स्मार्ट होम टॉप लोनटर्म लोन – 8.50%ओवरड्राफ्ट – 8.55%टर्म लोन – 8.55%ओवरड्राफ्ट – 9.05%
इंस्टा होम टॉप अप लोन8.20%8.20%
एसबीआई अरनेस्ट मनी डिपॉज़िट (EDM)10.45% से शुरु
एसबीआई ट्राइबल प्लस होम लोन7.05% से शुरु7.05% से शुरु
कॉर्पोरेट होम लोनक्रेडिट एसेसमेंट के आधार परक्रेडिट एसेसमेंट के आधार पर
कॉर्शियियल रियल एस्टेट (सीआरई) होम लोन6.95% से शुरु6.95% से शुरु
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FAQ’s

Q:होम लोन लेने के लिए क्या क्या डॉक्यूमेंट चाहिए?Documents For Home Loan?

Ans:

  • आई-डी प्रूफ (आधार कार्ड, पेन कार्ड, राशन कार्ड, ड्राईविंग लाइसेंस)
  • पासपोर्ड साइज फोटो( आवश्यकता अनुसार)
  • ऐड्रेस प्रूफ( राशन कार्ड, आधार कार्ड इत्यादि)
  • चालू बैंक खाता ।
  • Q: एसबीआई (SBI) कस्टमर केयर शिकायत ?SBI Customer Care Contact?

    Ans:

  • एसबीआई (SBI) कस्टमर केयर टोल-फ्री नंबर 1800-425-3800 और 1800-11-2211  संपर्क कर सकते हैंआप ग्राहक सेवा तक भी पहुँच सकते हैं। 080-26599990 पर कॉल करके ( शुल्क लागू)आप 8008202020 पर ‘UNHAPPY’ SMS कर सकते हैंआप ऑनलाइन ग्राहक शिकायत फार्म भी भर सकते हैं और जमा कर सकते हैआप contactcentre@sbi.co.in पर अपने अनुरोध / शिकायत की जानकारी देते हुए एक ईमेल भेज सकते हैंअंत में आपके पास की एसबीआई (SBI) की शाखा में जाने का भी विकल्प है
  • Q:होम लोन कितने प्रकार के होते हैं?

    Ans:फिक्स्ड रेट होम लोन

    फ्लोटिंग रेट होम लोन

    Q:एसबीआई में होम लोन का इंटरेस्ट कितना है?

    Ans: नौकरीपेशा के लिए ब्याज दरें

    टर्म लोन – 6.95% से शुरु
    मैक्सगैन – 7.30% से शुरु

    स्व रोजगार के लिए ब्याज दरें
    टर्म लोन – 7.15% से शुरु
    मैक्सगैन – 7.45% से शुरु

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