SBI Personal Loan कैसे लें- नियम , शर्ते व आवेदन

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हेलो दोस्तो आज हम यहाँ पर जानने वाले है पर्सनल लोन से संबधित कुछ महत्वपूर्ण जानकारी जिनको जानना एक आम व्यक्ति के लिए जरूरी है जो भी पर्सनल लोन लेने की सोच रहा है या पर्सनल लोन लेने जा रहा है ।

बैंक एंव वित्तीय संस्तान कई तरह के लोन देती है जिसमे से एक है पर्सनल लोन। बैंक द्वारा आपको दो प्रकार के लोन मिल सकते है जिनमे से पहला है सिक्योर्ड लोन और दूसरा है अनसिक्योर्ड लोन।


सिक्योर्ड लोन (Secured Loan )-

जैसा कि आप इनके नाम से समझ सकते है सिक्योर्ड लोन। मतलब आपको यदि सिक्योर्ड लोन लेना है तो आपको लोन लेने के बदले में बैंक के पास कुछ गिरवी रखने की जरूरत नहीं पड़ती है कागजी कागजो के अलावा। जैसे कि होम लोन गोल्ड लोन इत्यादि सिक्योर्ड लोन की श्रेणी में आते है इसमें यदि आपको हेम लोन चाहिये तो आपको अपने घर के कागज बैंक में गिरवी रखने होते है और बैंक उस घर का वास्तविक मूल्य सरकार द्वारा प्राप्त डेटा से ले लेती है और फिर उस पर आपको मिलने वाले लोन का निर्धारण करती है जितना आप बैंक से लोन लेना चाहते है। ऐसा ही गोल्ड लोन होता है आपको अपने महत्वपूर्ण सोने के आभूषणों को बैंक में गिरवी रखने पड़ते है जिस पर बैंक आपको लोन प्राप्त कराती है।


अनसिक्योर्ड लोन (Unsecured Loan)-

चलिये हम आपको अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन से संबधित जानकारी भी आपको देते है क्या है अनसिक्योर्ड लोन। अनसिक्योर्ड लोन वह लोन है जिसमें आपको कुछ गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है न ही ग्राहक से किसी भी प्रकार की कोई गारंटी नहीं ली जाती है यह लोन ग्राहक द्वारा लोन की वापसी की क्षमता को देखकर दिया जाता है । इस लोन बैंक यह देखती है कि ऋण कर्ता द्वारा बैंक में लेन देन का हिसाब कैसा है और उसके द्वारा लिए जा रहे लोन को वह समय पर दे सकता है कि नहीं या ऋण कर्ता किसी सरकारी संस्था में काम करता हो इस प्रकार बैंक अनसिक्योर्ड लोन देने से पहले ग्राहक द्वारा उसकी पिछली इतिहास को देख कर उसे लोन देती है।


पर्सनल लोन क्या है | Personal Loan Kya Hai

किसी भी व्यक्ति द्वारा अपनी व्यक्तिगत आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए लिया गया लोन पर्सनल लोन की श्रेणी में आता है इस लोन में व्यक्ति अपनी जरूरत के अनुसार किसी बैंक या वित्तिय संस्थान द्वारा ऋण लेता है बह पर्सनल लोन कहलाता है। पर्सनल लोन अनसिक्योर्ड लोन के अंर्तगत आता है जिसमें आपको सिक्योर्टी के तौर पर बैंक में कुछ भी गिरवी नहीं रखना पड़ता है। इस लोन को आप अपने शौंक पूरे करने, या घर की आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए या किसी समस्या की घड़ी में भी आप पर्सनल लोन ले सकते है ।

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पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें | Personal Loan Kaise le

SBI बैंक द्वारा पर्सनल लोन प्राप्त करने के दो माध्यम उपलब्ध है आप अपनी सुविधानुसार किसी भी तरीके से पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते है। जैसे कि

  • आनलाइन पर्सनल लोन
  • ऑफलाइन पर्सनल लोन


ऑनलाइन पर्सनल लोन | Online Personal Loan

SBI बैंक द्वारा प्रारम्भ की गई एक्प्रेस पर्सनल लोन फैसिलिटी द्वारा आप इसका फायदा उठा सकते है इस फैसिलिटी में ग्राहक को मिस कॉल करनी होगी या मैसेज भेजना होता है सिर्फ एक मैसेज या मिस कॉल द्वारा आप पर्सनल लोन की प्रक्रिया को शुरू कर सकते है इसके लिए आपको 7208933145 पर मिसकॉल या मैसेज करना होता है।


ऑफलाइन पर्सनल लोन | Offline Personal Loan

SBI बैंक द्वारा आपको ऑफलाइन पर्सनल लोन की सुविधा तो मिलती है जिसमें आपको पर्सनल लोन प्राप्त करने हेतु बैंक की शाखा में जाना होता है जहां से आप लोन ग्रहण करना चाहते है बशर्ते आप जिस बैंक में जा रहे है उसमे आपका खाता होना अनिवार्य है।


SBI बैंक द्वारा पर्सनल लोन पर लगने वाला ब्याज | SBI Peronal Loan Interest

SBI बैंक द्वारा पर्सनल लोन पर लगने वाला ब्याज इस बात पर निर्भर करता है कि आप पर्सनल लोन कितने समय के लिए ले रहें है। इससे तात्पर्य यह नहीं है कि ब्याज दर बड़ जाती है बल्कि इससे तात्पर्य यह है कि इससे आपको उतने समय तक अधिक ब्याज देना पड़ता है। इस समय SBI बैंक द्वारा पर्सनल लोन पर लगने वाली ब्याज दर 9.60 प्रतिशत है।


SBI लोन के लिए कौन-कौन आवेदन कर सकता है | Who Can Apply For SBI Personal Loan

  • आवेदन कर्ता का भारतीय नागरिक होना अनिवार्य है।
  • आवेदन कर्ता की उम्र 21 वर्ष से अधिक होनी चाहिए।
  • आवेदन कर्ता की कम से कम आय 15,000 रू होना आवश्यक है।
  • आवेदन कर्ता पर किसी भी प्रकार की कोई कानूनी प्रक्रिया नहीं चलनी चाहिए।
  • SBI बैंक द्वारा लोन लेने के लिए आपका अकाउंट उस बैंक में होना अनिवार्य है।


पर्सनल लोन में लगने वाले प्रमुख दस्तावेज | Documents For SBI Personal Loan

  • आई-डी प्रूफ (आधार कार्ड, पेन कार्ड, राशन कार्ड, ड्राईविंग लाइसेंस)
  • पासपोर्ड साइज फोटो( आवश्यकता अनुसार)
  • ऐड्रेस प्रूफ( राशन कार्ड, आधार कार्ड इत्यादि)
  • चालू बैंक खाता ।


एसबीआई (SBI) बैंक पर्सनल लोन की अन्य बैंको से तुलना

अन्य बैंको के लोन से तुलना में भारतीय स्टेट बैंक पर्सनल लोन (Personal Loan) की सारणी नीचे दी गई है-

बैंक/ NBFCभारतीय स्टेट बैंकHDFC बैंकसिटी बैंकऐक्सिस बैंकICICI बैंकबजाज फिनसर्व
ब्याज़ दर9.60% से शुरु11.25% से 21.50%10.50% से शुरु12% से 24%11.50% से 19.2512.99% से शुरु
अवधि6 से 60 महीने12 से 60 महीने12 से 60 महीने12 से 60 महीने12 से 60 महीने12 से 60 महीने
लोन राशिअधिकतम ₹ 20 लाखअधिकतम ₹ 40 लाखअधिकतम ₹ 30 लाखन्यूनतम ₹ 50,000 / अधिकतम ₹ 15 लाखअधिकतम ₹ 20 लाखअधिकतम ₹ 25 लाख
प्रोसेसिंग शुल्कलोन राशि का 1.50% तकलोन राशि का 2.50% तकलोन राशि का 3% तकलोन राशि + GST का 2%2.25% तक लोन राशि + GSTलोन राशि का 3.99% तक


एसबीआई (SBI) कस्टमर केयर शिकायत | SBI Customer Care

  • एसबीआई (SBI) कस्टमर केयर टोल-फ्री नंबर 1800-425-3800 और 1800-11-2211  संपर्क कर सकते हैं
  • आप ग्राहक सेवा तक भी पहुँच सकते हैं। 080-26599990 पर कॉल करके ( शुल्क लागू)
  • आप 8008202020 पर ‘UNHAPPY’ SMS कर सकते हैं
  • आप ऑनलाइन ग्राहक शिकायत फार्म भी भर सकते हैं और जमा कर सकते है
  • आप contactcentre@sbi.co.in पर अपने अनुरोध / शिकायत की जानकारी देते हुए एक ईमेल भेज सकते हैं
  • अंत में आपके पास की एसबीआई (SBI) की शाखा में जाने का भी विकल्प है


SBI Personal Loan: महत्वपूर्ण पहलू

एसबीआई पर्सनल लोन (SBI Personal Loan) के लिए आवेदन करते समय कुछ प्रमुख कारक निम्नलिखित हैं जिन्हें आपको ध्यान में रखना चाहिए:

क्रेडिट स्कोर जाने: पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए आवेदन करते समय एक महत्वपूर्ण कदम यह है कि आप अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करें। यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर है, तो आपके पास कम ब्याज़ दर पर अपना लोन स्वीकृत होने की अधिक संभावना है।

केवल आवश्यक लोन राशि लें: सुनिश्चित करें कि आप केवल एक लोन राशि लें जिसे आप चुका सकते हैं। अधिक लोन राशि लेना जो आपको चाहिए वह केवल आपकी ब्याज़ लागत में जोड़ देगा और लॉग-टर्म में कोई लाभ नहीं होगा।

एक ही समय में कई लोन आवेदन न करें: एक साथ कई बैंको के साथ पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए आवेदन न करें, क्योंकि यह आपके लोन आवेदन की मंज़ूरी की संभावना को कम कर सकता है 


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FAQ’s

प्रश्न. क्या मैं लोन आवेदन में अपने पति/ पत्नी की आय भी जोड़ सकते हैं?
उत्तर:
 नहीं, आप लोन आवेदन में अपने पति/ पत्नी की आय नहीं जोड़ सकते हैं। हालाँकि, आपका पति/ पत्नी अन्य पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए खुद आवेदन कर सकते हैं।

प्रश्न. लोन अवधि पूरी होने से पहले क्या लोन भुगतान कर सकते हैं? क्या इस पर शुल्क लगता है?
उत्तर:
 हाँ, लोन अवधि पूरी होने से पहले लोन भुगतान कर सकते हैं, इस पर बची हुई लोन राशि का 3% शुल्क लगता है।

प्रश्न. क्या मैं फिक्स ब्याज़ दर और फ्लोटिंग ब्याज़ दर के बीच कोई एक चुन सकता हूँ?
उत्तर:
 नहीं, आप नहीं चुन सकते हैं। पर्सनल लोन (Personal Loan) फिक्स ब्याज़ दर पर ही मिलता है।

प्रश्न. मेरा एसबीआई (SBI) में सैलरी अकाउंट नहीं है। क्या मैं पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए आवेदन कर सकता हूँ?
उत्तर:
 हाँ, आप आवेदन कर सकते हैं। जिन लोगों का एसबीआई (SBI) में सैलरी अकाउंट नहीं है वो एसबीआई एक्सप्रेस पावर पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए आवेदन कर सकते हैं।  

प्रश्न. मैं एसबीआई (SBI) ग्राहक सेवा के साथ कैसे संपर्क कर सकता हूँ?
उत्तर:

फ़ोन द्वारा: आप बैंक को टोल-फ्री नंबर 1800-425-3800 या 1800-11-2211 पर कॉल कर सकते हैं

ईमेल द्वारा: आप contactcentre@sbi.co.in पर ईमेल भेज सकते हैं या आप नजदीकी एसबीआई (SBI) शाखा पर जा सकते हैं

प्रश्न.यदि मैं 73 वर्ष का हूं तो एसबीआई (SBI) से कितनी लोन राशि प्राप्त कर सकता हूँ?
उत्तर:
आप एसबीआई (SBI) से 12 लाख रु. तक का पेंशन लोन प्राप्त कर सकते हैं।

प्रश्न.क्या मैं अपना पर्सनल लोन (Personal Loan) दूसरे बैंक से एसबीआई में ट्रांसफर कर सकता हूँ?
उत्तर:
एसबीआई (SBI) खाताधारक समय-समय पर पर्सनल लोन (Personal Loan) बैलेंस ट्रांसफर ऑफ़र प्राप्त कर सकते हैं। आप अपने ऑनलाइन बैंकिंग अकाउंट में, योनो मोबाइल ऐप पर या एसबीआई (SBI) ग्राहक सेवा से संपर्क करके इस तरह के ऑफ़र जान सकते हैं।

प्रश्न.एसबीआई पर्सनल लोन (Personal Loan) राशि की सीमाएं क्या हैं?
उत्तर:
पर्सनल लोन (Personal Loan) के रूप में आप जो न्यूनतम राशि ले सकते हैं वह रु 25,000 और वर्तमान में अधिकतम लोन राशि रु 20 लाख है।

 

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